Нелегальные источники заработка банкиров
Многие банковские служащие не прочь дополнительно и индивидуально заработать на клиентах. О том, как они это делают, рассказал журнал "Карьера".Как отмечает издание, в банках есть несколько схем "черной карьеры". Одни доступны рядовым кассирам, другие - удел топ-менеджеров. Соответственно варьируются и доходы. Существует, впрочем, и общее место: эти действия неофициальны, грозят увольнением, а иногда преследуются законом.
По чистой случайности
Самый нижний уровень банковского аферизма. Чаще всего этим грешат сотрудники, работающие с наличными деньгами частных клиентов, в особенности — валютные кассиры в обменных пунктах. При обмене крупной суммы валюты на рубли последняя купюра из тех, что кассир выдает клиенту, совершенно "случайно" прилипает в глубине лотка обменника.
Если клиент, получив деньги, тут же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир спокойно говорит: "Посмотрите внимательно, вы, наверное, не все из лотка вытащили". Наивный клиент еще и извинится.
Цена вопроса: в среднем до пяти тысяч рублей в день. Минусы: фактически отсутствуют.
Оформление документов за деньги
Для начала менеджеру кредитного отдела надо усложнить клиенту жизнь, а затем помочь решить его проблему. Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита - и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?"
Цена вопроса: от коробки конфет до 10-15 тысяч рублей за пакет документов. Минусы: Возможны санкции от руководства - от крупных штрафов до увольнения.
Бригадно-карточный подряд
Набираются граждане России из глубинки, на них выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом зарплаты на карты перечисляются деньги. Затем через такие карты обналичиваются крупные суммы.
Цена вопроса: сотрудник банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3 процента от суммы "обналички". Минусы: нарушается Федеральный закон "О противодействии легализации доходов". Соответственно, есть риск оказаться за решеткой.
Дружеская обналичка
Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Тот с помощью знакомого в кредитном отделе получает приличный кредит наличными деньгами. Всю сумму он отдает в "черную бухгалтерию" своей фирмы.
Предприниматель, таким образом, получает необходимую "наличку", банк возвращает свои деньги, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита.
Цена вопроса: обычно банковский служащий получает 0,5–3 процента от обналичиваемой суммы. Минусы: частое применение такой схемы может привлечь к предпринимателю внимание налоговых органов, а банковское руководство начнет подозревать своего сотрудника в нечистоплотности.
Фирмы-прилипалы
Данная схема развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер создает побочную компанию с каким-либо финансовым сервисом, например, кредитный интернет-портал или нанимает брокера. Приходящие в банк клиенты оформляются как "приведенные" такой фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.
Цена вопроса: до нескольких десятков тысяч долларов в месяц. Минусы: уголовно не преследуется, однако существует шанс получить "пинок" от владельца банка и навсегда потерять возможность работать в этой сфере.
Черный слив
Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут продать их скупщикам данных (например, реестр просроченной задолженности по кредитам). Именно отсюда появляются диски с "черными списками" клиентов, данными о должниках и тому подобное.
Цена вопроса: от $ 500 до $ 6 тысяч в зависимости от покупателя. Минусы: за разглашение банковской тайны легко можно предстать перед судом и получить до двух лет лишения свободы.
Жонглирование векселями
Одна из наиболее распространенных афер, доступная топ-менеджерам банков. У подставных организаций ("техноложки") покупаются неликвидные векселя каких-либо компаний. Деньги в оплату переводятся на счет "техноложки" и потом делятся участниками комбинации, а векселя либо висят на балансе банка, либо попросту списываются в убытки.
Такой схемой могут грешить и владельцы банков-банкротов, отмывая таким образом свои активы накануне отзыва лицензии.
Цена вопроса: миллионы долларов. Минусы: подобная деятельность преследуется вышеупомянутым "антиотмывочным" законом и попадает под ст. 159 Уголовного кодекса ("Мошенничество").
newsru.
|
|||||||||||
|
|
|||||||||||
|
Информационное наполнение, реклама - ИД "МедиаПилот" Дизайн, создание и продвижение сайтов - "Торговый Двигатель" |
|||||||||||